从2023年1月1日起，大部分存量房贷的利率将下调35个基点。以下是详细解答：
下调背景与原因：
此次房贷利率下调并非额外的利率折扣，而是基于过去一年5年期LPR（贷款市场报价利率）累计降息的结果。
2022年全年，5年期LPR利率共降息三次，分别是在1月降至4.60%，5月再降至4.45%，8月再次降至4.30%，累计下调35个基点。
下调幅度与影响：
从2023年1月1日起，大部分存量房贷的利率将跟随LPR的下调而相应降低35个基点。
以房贷利率为6.37%的群体为例（该利率由LPR 4.65%加上172个基点构成），在重新定价日之后，其房贷利率将调整为LPR（4.65%-0.35%）加上172个基点，即6.02%。
若按贷款100万、30年期限计算，月供将因此减少约200多元，总利息节省8万多。
重新定价日与享受降息时间：
如果贷款时设定的“重新定价日”是贷款日，那么可能已经提前享受到降息。
如果“重新定价日”不是贷款日，而是设定为1月1日，那么将在2023年1月1日享受到降息。
估计有一半存量房贷的重新定价日是1月1日，因此这部分房贷数量将在明天开始享受降息。
存量房贷利率与现有利率的对比：
尽管存量房贷利率会随着LPR下调而下降，但对于近三年房贷利率处于高位的群体来说，“加点”部分仍然保持不变，导致他们的房贷利率仍然比现有利率高出一大截。
目前，一些城市首套房商贷利率已达到4.1%的历史低位，而5年期以上公积金贷款利率更是低至3.1%，新发放房贷利率仍在持续下降。
存量房贷利率打折的呼声：
部分专家和居民呼吁给存量房贷利率额外打折，以减轻购房者的负担，促进消费。
他们希望循2008年10月的先例，通过政策调整来降低存量房贷利率。
存量房贷打折的潜在影响：
如果存量房贷利率下降，将显著降低购房者的负担，进而促进消费。
据测算，如果存量房贷下降1个百分点，每年全部供楼家庭可以节省的利息将达到数千亿元，这将带动大量的GDP增长。
银行对存量房贷打折的态度：
房贷利率由LPR+加点形成，加点数值在合同剩余期限内是固定不变的。因此，银行想要给存量房贷打折，需要央行出台专门文件对加点数进行调整。
存量房贷打折对银行而言属于让利行为，可能会侵蚀银行的利润。目前银行的净息差已经下降，因此政策面需要权衡对银行的影响。
存量房贷打折的可能方案：
可以按房贷利率不同区间进行分类打折，对房贷利率在不同区间的人群根据加点数的高低进行梯次递减。
可以针对首套房、二套房来区分打折系数，首套房可以享受更多减免。
还可以在一些人性化政策上进行优化，如给予家庭人口负担较重的人群商转公政策便利等。
综上所述，从2023年1月1日起，大部分存量房贷的利率将下调35个基点，这是基于过去一年5年期LPR累计降息的结果。然而，对于近三年房贷利率处于高位的群体来说，他们的房贷利率仍然较高，因此部分专家和居民呼吁给存量房贷利率额外打折。不过，这一政策需要权衡对银行的影响，并需要央行出台专门文件进行调整。未来政策如何发展，我们拭目以待。
